Di era informasi dan teknologi, industri pembayaran telah mengalami beberapa kali transisi. Evolusi pembayaran tanpa uang tunai, dompet online, dan cryptocurrency telah mengubah mode transaksi dari model tradisional ke media digital dengan pesat. Tapi kenapa?
Nah, transfer dana cepat dan kemudahan kenyamanan adalah dua kemungkinan utama. Saat ini, salah satu tuntutan terpenting konsumen modern adalah mendapatkan semuanya dengan segera dengan upaya seminimal mungkin. Dalam lanskap seperti itu, solusi pembayaran yang efisien menjadi sangat penting untuk memberi mereka pengalaman terbaik.
Munculnya media pembayaran digital secara signifikan menahan porsi pengeluaran melalui uang tunai, cek, bahkan kartu. Namun, integrasi teknologi pembayaran digital yang terus berkembang ini menimbulkan pertanyaan: Apakah kita akan menerima dan mengadopsi mode pembayaran 'digital-first' ini?
Daftar isiApa itu Pembayaran Digital?
Pembayaran digital dapat didefinisikan sebagai proses pemindahan uang dari rekening sumber ke rekening penerima melalui media digital. Karena transaksi diproses melalui mode online, pertukaran uang tunai tidak terlibat. Itu sebabnya pembayaran digital juga sering disebut sebagai pembayaran elektronik (atau pembayaran elektronik).
Saat transaksi digital dilakukan, baik pembayar maupun penerima pembayaran membutuhkan media elektronik untuk mewujudkannya. Pembayar menggunakan perangkat lunak pemrosesan pembayaran apa pun atau perangkat digital, misalnya smartphone atau komputer untuk memulai transaksi. Sementara itu, penyedia jasa keuangan melakukan transfer bank digital ke rekening penerima pembayaran di backend.
Beberapa jenis pembayaran digital yang populer termasuk transfer bank online, transaksi lintas batas, pembayaran seluler , dan pembayaran nirsentuh.
Bagaimana Pembayaran Digital Menjadi Dasar Model Pembayaran?
Awalnya, penggabungan teknologi pembayaran digital adalah untuk memperluas kemampuan model pembayaran tradisional. Namun, dengan evolusi pembayaran real-time (RTP), fungsionalitas digital menjadi salah satu fitur penting dari transformasi model pembayaran.
Saat ini, peningkatan adopsi pembayaran digital oleh pelanggan telah menjadikan RTP sebagai solusi pembayaran yang efisien, tidak hanya untuk saluran peer-to-peer tetapi juga untuk kasus penggunaan B2B dan B2C. Selain itu, dampak pandemi juga mendorong pembayaran nontunai secara global, yang telah menggantikan pembayaran fisik secara luas. Selain itu, peningkatan ketertelusuran dan akuntabilitas untuk memastikan keamanan data pengguna yang lebih baik juga menjadi perhatian utama sektor perbankan dan keuangan. Fitur signifikan yang ditawarkan oleh teknologi pembayaran digital menjaga keamanan tetap utuh dan mempertahankan aliran sumber daya ekonomi yang lebih efisien, yang mengarah pada manajemen keuangan yang lancar.
Selain itu, munculnya inovasi yang lebih baru, seperti teknologi blockchain dan media pembayaran seluler juga menjadi kebiasaan baru, mendapatkan daya tarik di pasar global. Itu sebabnya kemajuan dalam teknologi digital tidak lagi hanya bagian dari model pembayaran yang ada, tetapi telah menjadi fundamental bagi mereka.
Apa Manfaat Mengintegrasikan Teknologi dalam Industri Pembayaran ?
Untuk menggerakkan dan mempertahankan ekonomi global, akses ke sumber daya keuangan utama menjadi penting, terutama di negara-negara berkembang. Dalam konteks seperti itu, teknologi memainkan peran penting dengan menjembatani kesenjangan dan membangun sistem transfer dana tanpa hambatan yang mudah diakses melalui aplikasi online.
Dalam industri pembayaran digital di mana nilai transaksi siap mencapai $9,47 triliun pada tahun ini, Anda dapat membayangkan betapa bermanfaatnya hal itu bagi bisnis.
Cepat, Mudah, dan Lebih Nyaman
Salah satu manfaat paling signifikan dari pembayaran digital, yang mungkin juga menjadi alasan dimulainya, adalah kenyamanan. Pelanggan tidak perlu lagi khawatir mengisi formulir panjang di bank atau mengantri di luar ATM untuk menarik uang tunai. Hanya dengan beberapa ketukan di layar ponsel mereka dan mereka dapat dengan mudah membagikan atau menerima pembayaran dalam waktu singkat. Selain itu, karena semuanya tersedia bagi mereka melalui portal online, mereka dapat dengan mudah memanfaatkan sebagian besar layanan perbankan 24/7.
Ekonomis dengan Biaya Transaksi yang Dapat Dikurangi
Sebelumnya, bisnis skala besar biasanya melakukan lebih dari setengah pembayaran mereka melalui cek kertas, sementara bisnis skala kecil lebih menyukai media ini untuk 80-90% transaksi mereka. Pembayaran berbasis kertas ini menyebabkan banyak kerumitan karena mengumpulkan dan memproses cek kertas sangat mahal dan memakan waktu. Rata-rata, biayanya sekitar $5 untuk memproses satu cek kertas dan $13 hanya untuk berbagi faktur.
Selain aspek biaya, metode pembayaran berbasis kertas ini juga lambat. Diperlukan waktu hingga dua minggu untuk menghapus cek. Sebaliknya, opsi pembayaran tanpa kertas tidak hanya lebih cepat tetapi juga relatif lebih murah. Faktanya, beberapa portal pembayaran dan dompet seluler tidak membebankan satu sen pun sebagai biaya layanan, membuat konsumen mentransfer uang tanpa biaya.
Peningkatan Pengalaman Pelanggan
Mengintegrasikan teknologi baru dalam bidang pembayaran memberi pengguna beberapa opsi pembayaran yang dapat mereka pilih sesuai kenyamanan mereka. Dengan saluran pembayaran digital, pelanggan dapat memanfaatkan platform layanan mandiri dan bertransaksi di mana saja di seluruh dunia berdasarkan peraturan dan regulasi khusus. Ketika bisnis menawarkan media yang begitu cepat, mulus, dan nyaman, pengalaman pelanggan secara alami akan ditingkatkan.
Sistem Pelacakan Efektif dengan Keamanan Tinggi
Salah satu hal terbaik tentang solusi pembayaran digital adalah lebih aman daripada metode pembayaran tradisional. Didukung oleh beberapa metode keamanan, seperti enkripsi, tokenisasi pembayaran, SSL, dll., pelanggan dapat dengan mudah bertransaksi lintas saluran online tanpa mengkhawatirkan aspek keamanan.
Selain itu, karena semua catatan transaksi dikelola dan dienkripsi secara digital, Anda mendapatkan pembaruan konstan dan laporan digital untuk melacaknya dengan mudah.
Solusi Satu Atap untuk Semua Jenis Pembayaran
Saat ini, ada beberapa aplikasi terkait pembayaran yang menawarkan berbagai layanan di mana konsumen dapat membayar tagihan listrik yang berbeda. Ini memberi mereka solusi satu atap untuk semua pembayaran tagihan terutang mereka, baik itu listrik, telepon, Wi-Fi, dll.
Bagaimana Mengintegrasikan Solusi Teknologi Dapat Mempengaruhi Pertumbuhan Masa Depan Perusahaan Pembayaran ?
Munculnya solusi pembayaran digital tidak hanya berdampak pada industri tetapi juga peluang pertumbuhan bagi perusahaan pembayaran. Berikut adalah beberapa poin yang membantu memahami bagaimana menggabungkan solusi digital dapat mengeksplorasi pertumbuhan masa depan untuk perusahaan pembayaran.
Meningkatkan Cakupan untuk Pembayaran Lintas Batas dan Pengiriman Uang Seluler
Selama bertahun-tahun, jumlah pekerja migran meningkat secara signifikan, terutama di negara-negara berkembang. Karena mengirim pengiriman uang ke keluarga mereka kembali ke rumah adalah hal biasa, cara pembayaran yang cepat dan nyaman dapat membantu mereka secara luas. Dalam kasus seperti itu, mengembangkan platform pengiriman uang lintas batas dan seluler dapat memperluas cakupan pertumbuhan bagi perusahaan di industri pembayaran.
Membangun Solusi Efisien untuk Segmen Tertinggal
Di negara-negara ASEAN (Association of Southeast Asian Nations), lebih dari 60% penduduknya adalah pedesaan atau tinggal di daerah pedesaan. Bagi masyarakat yang tinggal di wilayah tersebut, mengakses moda pembayaran online masih jauh dari jangkauan mereka. Menciptakan platform pembayaran digital yang imersif dan nyaman untuk segmen yang belum dimanfaatkan dapat menguntungkan bagi populasi yang termasuk di dalamnya. Oleh karena itu, ketika perusahaan berusaha untuk memperluas layanan mereka di area ini, semakin besar skala bisnis mereka.
Pertumbuhan Solusi Pembayaran Kartu Debit/Kredit Virtual
E-wallet atau dompet digital menjadi salah satu media pembayaran yang paling umum dan banyak digunakan akhir-akhir ini karena kemudahan yang ditawarkannya kepada pengguna. Dompet ini terhubung dengan kartu debit atau kredit pengguna dan memungkinkan mereka melakukan transaksi, tetapi secara virtual, menggunakan kode QR dan biometrik. Karena solusi digital ini menawarkan kenyamanan dan keamanan, implementasi solusi ini diperkirakan akan tumbuh lebih pesat di tahun-tahun mendatang.
Tren Industri Pembayaran Utama Mengubah Gerbang Pembayaran
Menerapkan teknologi next-gen dalam mentransfer uang menjadi normal baru, terutama setelah perusahaan pengembang aplikasi fintech yang membangun bisnis dengan memiliki hubungan pelanggan. Beberapa contoh kemajuan teknologi, seperti pengembangan aplikasi perbankan NFC , transmisi aman magnetik, dan mata uang digital meningkatkan pengalaman pelanggan secara ekstensif sambil memastikan deteksi penipuan yang lebih baik.
Ketika industri pembayaran digital bergerak ke atas, menjadi penting untuk memahami bagaimana teknologi telah mengubah uang dan cara transaksi. Berikut adalah tren industri pembayaran terbaru yang perlu diperbarui oleh bisnis:
Pembayaran Peer-to-Peer
Mode pembayaran Peer-to-Peer (atau P2P) melibatkan media elektronik di mana satu orang mentransfer uang ke orang lain melalui aplikasi perantara. Dana ditransfer menggunakan aplikasi atau media online melalui rekening bank masing-masing atau kartu kredit orang yang melakukan transaksi. Venmo, PayPal, Apple Cash, dll. adalah beberapa aplikasi pembayaran P2P yang populer.
Memajukan pembayaran seluler P2P akan meningkatkan peluang bagi bisnis untuk memonetisasi produk dan layanan mereka secara luas. Bahkan, dilaporkan juga bahwa ukuran pasar pembayaran P2P global diperkirakan menyentuh angka 9,1 triliun pada tahun 2030.
Dompet Seluler
Dompet seluler mirip dengan dompet asli tetapi dalam bentuk digital. Ibarat Anda menyimpan dompet di saku atau tas, dompet digital ini dipasang di perangkat pintar, seperti ponsel atau tablet. Dompet digital ini telah menjadi pengganti yang bagus untuk menggesek atau memasukkan kartu atau menyimpan uang tunai di saku Anda.
Konsumen seringkali lebih memilih mode teknologi pembayaran digital ini karena layanan keamanan pembayaran dan pencegahan penipuannya . Beberapa contoh dompet seluler yang populer adalah Google Pay, Apple Pay, dan dompet PayPal. Tren terkini dalam dompet digital mencakup pengembangan solusi dompet bitcoin , integrasi kode QR untuk pembayaran cepat, dan teknologi berbasis NFC.
Sistem Pembayaran Elektronik
Adopsi berkelanjutan dari praktik belanja online telah mempercepat pertumbuhan solusi pembayaran digital juga. Akibatnya, sistem pembayaran elektronik telah menjadi cara pembayaran yang paling populer, terutama di industri eCommerce.
Popularitas yang luar biasa ini telah memaksa pemangku kepentingan dan pemilik bisnis untuk mengevaluasi kembali strategi pembayaran mereka dan mengintegrasikan solusi pembayaran online untuk kenyamanan pelanggan. Beberapa sistem pembayaran elektronik yang umum tetapi banyak digunakan meliputi:- Solusi Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL).
Ini adalah jenis pembiayaan yang memungkinkan pelanggan untuk membeli produk atau layanan dan membayarnya nanti untuk hal yang sama dari waktu ke waktu, umumnya tanpa bunga. Teknik ini sering digunakan oleh bisnis untuk melibatkan pelanggan dan meningkatkan loyalitas merek.Cek elektronik adalah versi digital dari cek kertas. eCheck menggunakan teknik Automated Clearing House (ACH) dan gateway pemrosesan pembayaran untuk mentransfer uang dari rekening giro pelanggan ke rekening bisnis pedagang.
Otentikasi Biometrik
Autentikasi biometrik adalah metode yang digunakan sistem pembayaran atau perangkat Anda untuk memverifikasi seseorang melalui salah satu sifat biologisnya yang dapat dibedakan, seperti pemindaian retina, sidik jari, atau pengenalan suara. Di domain keuangan, verifikasi biometrik dilakukan oleh aplikasi pembayaran seluler dan solusi pembayaran digital lainnya untuk mengautentikasi transaksi.
Misalnya, saat pengguna melakukan transaksi, solusi pembayaran seluler yang mereka gunakan berbagi informasi tentangnya bersama dengan permintaan pembayaran di perangkat mereka. Jika diaktifkan, sistem juga akan meminta informasi biometrik perilaku, pengiriman yang berhasil menyelesaikan transaksi. Lapisan keamanan tambahan ini membuat proses transaksi lebih kuat dan aman.
Pembayaran QR
Evolusi solusi pembayaran berbasis QR membuka pintu menuju transformasi digital dalam industri pembayaran dengan menyediakan media pembayaran yang lebih cepat, sederhana, dan aman bagi pelanggan. Pendekatannya yang mudah digunakan menjadikannya salah satu mode pembayaran digital paling populer di lanskap saat ini.
Untuk melakukan pembayaran berbasis QR, yang harus dilakukan pengguna hanyalah membuka aplikasi bank mereka atau dompet digital apa pun dan memindai kode QR pedagang. Mereka harus memilih metode pembayaran digital apa pun, seperti kartu, net banking, atau Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI) untuk memproses dan menyelesaikan transaksi. Beberapa Teknologi Baru Yang Membentuk Kembali Industri Pembayaran
Saat ini, layanan pemrosesan pembayaran paling canggih melibatkan integrasi kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin. Saat konsumen memanfaatkan gateway pembayaran digital untuk melakukan transaksi, algoritme ML menganalisis data mereka dan perilaku pembelian yang nantinya dapat digunakan bisnis untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.
Selain itu, data pengguna ini juga dapat disimpan dengan izin pengguna untuk memberikan solusi yang lebih cepat saat pengguna melakukan pembelian berikutnya melalui media yang sama. Selain itu, seiring dengan peningkatan pengalaman pelanggan, integrasi teknologi baru dalam domain pembayaran memastikan tingkat keamanan yang tinggi. Beberapa teknologi terkemuka yang digunakan oleh perusahaan industri pembayaran adalah: API Perbankan Terbuka
Menggunakan antarmuka pemrograman aplikasi perbankan terbuka, bank lama dapat dengan mudah mentransfer data satu sama lain dengan bantuan aplikasi pihak ketiga. Pada dasarnya, API ini digunakan oleh perusahaan B2B atau B2C mana pun untuk memasukkan produk dan layanan mereka ke dalam platform perusahaan non-keuangan.
Berdasarkan layanan yang digunakan pelanggan, penyedia perbankan terbuka dapat membebankan biaya dan membuka aliran pendapatan baru. Selain itu, mereka juga dapat bekerja dengan klien dan mendapatkan wawasan yang dapat digunakan untuk meningkatkan layanan mereka.
Namun, pada tahun 2021, hanya 30% lembaga keuangan yang menggunakan API perbankan terbuka . Alasan di balik ini adalah kebanyakan dari mereka sudah menghadapi tantangan terkait infrastruktur teknologi lama.
Titik Penjualan Seluler
Mobile Point of Sale (atau MPOS) adalah teknologi populer lainnya yang mengarah pada transformasi digital dalam industri pembayaran . Ini memfasilitasi beberapa solusi pembayaran seluler di lokasi, seperti tempat parkir, toko ritel, hotel, dll.
Misalnya, solusi mobile POS memungkinkan pelanggan membayar dari lokasi mana pun di dalam department store tanpa mengantri di loket penagihan. Dengan cara yang sama, staf hotel tidak perlu melakukan formalitas di meja depan untuk memeriksa masuk atau keluar pengunjung. Tren mobile payment ini tidak hanya digunakan di toko atau hotel, tetapi juga oleh UKM atau bahkan organisasi besar.
Pembayaran Suara berbasis AI
Setelah navigasi GPS dan belanja seluler, asisten suara berbasis AI siap membantu pengguna dengan pembayaran tagihan melalui sistem pelacakan suara terintegrasi.
Teknologi suara berbasis AI akan dimasukkan ke dalam aplikasi pembayaran, mengubah masa depan teknologi pembayaran . Dengan ini, pengguna dapat memanfaatkan speaker pintar bertenaga AI untuk membayar tagihan menggunakan serangkaian perintah tertentu, membuat pembayaran menjadi nyaman dan lancar. Dilaporkan juga bahwa speaker pintar dapat menjadi hal besar berikutnya , mengubah cara bisnis berinteraksi dengan konsumen mereka.
Teknologi Buku Besar Terdistribusi
Beberapa perusahaan di domain keuangan sekarang menggunakan teknologi ledger terdistribusi (DLT) yang menghilangkan intervensi pihak ketiga dari proses inti. Teknologi Blockchain, mungkin DLT yang paling populer, sering digunakan untuk membuat log data sensitif pengguna yang sangat aman dan anti rusak.
Teknologi ini membangun kepercayaan pengguna, memastikan transparansi, dan mengurangi biaya dan waktu transaksi. Selain itu, blockchain juga membantu bisnis dalam mengurangi waktu pemrosesan dari beberapa hari menjadi beberapa jam, terutama dalam hal pembayaran lintas batas.
Internet Pembayaran (IoP)
Menjadi salah satu layanan teknologi IoT yang terus berkembang, Internet of Payments merevolusi sektor perbankan dan keuangan secara signifikan. IoP memungkinkan perusahaan fintech untuk memproses transaksi melalui perangkat IoT, seperti perangkat yang dapat dikenakan atau mobil pintar.
Misalnya, FitBit Pay, salah satu fitur di band FitBit, menawarkan pengguna untuk melakukan pembayaran nirsentuh menggunakan tokenisasi. Demikian pula, konsumen dapat menggunakan aplikasi pembayaran dalam mobil untuk membayar dengan lancar di SPBU dan tempat parkir – berkat IoT yang mengubah industri otomotif .
Bagaimana Masa Depan Pembayaran Digital ?
Industri pembayaran global berada pada titik kritisnya. Munculnya revolusi fintech telah membuka pintu ke ranah baru di mana cara bertransaksi tidak lagi sama.
Di satu sisi, ketika solusi pembayaran digital memasuki pasar keuangan, transaksi melalui uang tunai dan kartu di sisi lain merasa sulit untuk tetap relevan. Untuk mempertahankan posisinya di pasar, bahkan kartu dan jaringan perbankan berusaha keras untuk membentuk kembali pengalaman pembayaran bagi pengguna.
Dengan mencari bantuan teknologi, industri pembayaran membangun hubungan pribadi dengan pelanggan. Fokus utamanya adalah menggabungkan media pembayaran P2P volume tinggi berbiaya rendah dan saluran e-niaga dan m-niaga. Dengan memanfaatkan teknologi digital secara strategis dan mengembangkan kekuatan intinya, bisnis dapat dengan mudah menawarkan solusi pembayaran yang menarik dan bersaing yang disiapkan untuk khalayak modern.
Bagaimana Appventurez Dapat Membantu Bisnis Membangun Solusi Pembayaran Digital yang Kuat?
Dalam lanskap yang bergerak cepat saat ini, mempertahankan dan meningkatkan tingkat kepuasan pelanggan telah menjadi salah satu prioritas utama bagi bisnis. Karena ketersediaan opsi pembayaran yang berbeda merupakan aspek penting dalam meningkatkan pengalaman pelanggan, bisnis harus mengadopsi teknologi generasi berikutnya untuk mendapatkan keunggulan kompetitif.
Karena masa depan teknologi pembayaran tampak cerah, memiliki solusi pembayaran digital imersif yang memproses transaksi lebih cepat dan menawarkan platform yang aman bagi konsumen dapat menguntungkan. Namun, untuk ini, bisnis memerlukan perusahaan pengembang aplikasi keuangan profesional yang memiliki keahlian dalam berbagai teknologi pembayaran digital .
Appventurez berspesialisasi dalam membuat aplikasi fintech yang memberi pengguna platform yang kuat di mana mereka dapat dengan mudah mengakses layanan pemrosesan pembayaran yang fleksibel . Pakar kami berpengalaman dalam semua teknologi canggih utama yang diperlukan untuk mengintegrasikan solusi fintech yang ideal ke dalam model bisnis Anda. Q1. Apa itu payment gateway?Q2. Apa itu dompet digital?Q3. Apakah pembayaran nirsentuh aman?Q4. Bagaimana teknologi membentuk kembali industri pembayaran?FAQ
Jwb. Gateway pembayaran dapat didefinisikan sebagai teknologi pemrosesan pembayaran yang digunakan oleh toko dan pedagang untuk menerima eCommerce, pembayaran POS, dan pembelian kartu debit atau kredit dari konsumen.
Jwb. Dompet digital atau e-wallet adalah program perangkat lunak keuangan atau layanan pembayaran online yang memungkinkan bisnis atau individu melakukan transaksi. Seseorang perlu memasang dompet digital ini di ponsel atau sistem komputer mereka dan menautkan akun keuangan mereka untuk melakukan pembayaran.
Jwb. Pembayaran nirsentuh jauh lebih cepat, lebih aman, dan lebih nyaman daripada pembayaran kartu. Dengan opsi pembayaran tanpa kontak, data ditransmisikan ke perangkat POS secara instan dalam bentuk terenkripsi, membuatnya sangat aman dari aktivitas penjahat dunia maya.
Jwb. Konsumen dalam skala global mencari solusi pembayaran nirsentuh yang efisien, terutama setelah pandemi. Teknologi baru dan tangguh dalam industri pembayaran menjembatani kesenjangan tersebut dengan mengembangkan solusi pembayaran online yang instan, mulus, dan layak. Dengan menggabungkan teknologi digital seperti mobile wallet, pembayaran QR, dan autentikasi biometrik, membuat transaksi menjadi cepat, nyaman, dan hemat biaya.
sumber: https://www.appventurez.com/blog/how-technology-has-transformed-the-payments-industry
|
